數字人民幣(e-CNY)正在吸引越來越多公眾的注意力。在第四屆數字中國建設峰會上，數字人民幣展臺人頭攢動，普通老百姓對于數字人民幣的熱情和興趣高漲。而銀行也正在推動更多商戶和個人用戶下載數字錢包，以便在試點計劃中直接使用數字人民幣進行交易。

　　應用場景逐步豐富

　　央行官員近期表示，目前數字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富，應用模式持續創新，系統運行總體穩定，初步驗證了數字人民幣在理論政策、技術和業務上的可行性和可靠性。

　　為了推動公眾對于數字人民幣的了解和接受度，央行預計將在即將到來的“五一”期間，向上海市民發放免費數字現金紅包。

　　數字人民幣可以應用于多個場景。在此次數字中國建設峰會上，中國銀行首次展出了一臺可兌換外幣的數字人民幣原型機，可支持包括人民幣在內的17種幣種的兌換。未來持有護照的外國人只需要將外幣放入機器中，機器就會自動吐出一張數字人民幣卡片，卡片上還帶有交易金額和可用余額的顯示屏，因此也被稱為“可視芯片錢包”。

　　只需拿著這個錢包，外國人就能在接受數字人民幣支付的終端上消費，應用場景涵蓋了商場、超市、自動販賣機、交通、教育、醫療、農貿市場等多地，并將首次在明年的冬季奧運會上正式投入使用。

　　現場工作人員向第一財經記者介紹道，可視芯片錢包分為在線和離線兩種類別。支持在線功能的錢包中的數據與網絡相連，即便發生遺失，數據仍存儲在對應的服務商系統中;而離線錢包則類似于目前的交通卡，無需網絡支持，也被稱為是“硬錢包”。

　　對于這臺數字人民幣兌換機，參觀者饒有興致。一位從廈門趕到福州的參觀者對第一財經記者表示：“我們希望數字人民幣盡快在各地鋪開試點，比如在廈門港口，就很需要這樣的兌換機，好讓老百姓也享受到數字貨幣帶來的好處。”

　　2019年底數字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會場啟動，到2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連等6個試點測試地區，由此初步形成“10+1”格局。

　　率先推向國內個人消費者

　　一位央行方面人士在展臺現場對第一財經記者表示，數字人民幣已經成為央行繼紙幣和硬幣后發布的又一種官方貨幣，并將作為央行發行的有形流通貨幣(M0)的一部分。具體而言，央行將數字貨幣發行給銀行，再由銀行將貨幣轉移給個人和公司。

　　但目前數字人民幣的試點還只向特定受邀的人群開放，未來希望能夠加快推廣普及。“這是順應全球趨勢的做法，在這次展會上向公眾展示，也是希望幫助普通人了解什么是數字人民幣以及如何使用。”他說道。

　　不過他同時強調，央行推出數字人民幣并不是為了與支付寶或者微信支付競爭，其作用更像是“備份”或“冗余”。 目前支付寶和微信支付控制著中國約94%的在線支付市場。還在測試版的數字人民幣錢包可以與包括美團、京東、滴滴出行以及嗶哩嗶哩在內的十幾種軟件應用捆綁銷售，但是不能與微信或支付寶連接。

　　中國發展的主權數字貨幣已經遠遠領先于其他主要經濟體的類似舉措。第一財經記者在展館現場看到，除了中、農、工、建、交等六大國有銀行之外，還包括京東科技、螞蟻金服、華為和騰訊等科技公司都參與了數字人民幣的開發和標準化的研制工作，并根據央行的總體安排推進試點工作。

　　央行副行長李波上周表示，人民幣數字化當前的重點是促進其在國內的使用，他表示，希望國內率先將數字人民幣用于跨境支付。一些分析人士認為，這將會提升人民幣的全球地位，從而最終打破美元結算體系的主導地位。

　　匯豐銀行預計，數字人民幣將在中國國內快速普及。匯豐在最近的一份報告中寫道：“數字人民幣的可用性與支付寶和微信支付相當，但其安全功能可能更高，并且技術含量可以與比特幣相當。”

　　普華永道(中國)全球TMT負責人周偉然表示，數字人民幣將對消費的“最后一公里”進行數字化，使銀行和商家能夠捕獲消費行為數據并深入了解消費者的支出模式。但他預測，數字人民幣的大規模采用不會在一夜之間發生。“未來幾年內，數字人民幣將與支付寶和微信支付并存，占比可達中國電子支付市場的10%。”他說道。

　　“使用區塊鏈技術加密系統的數字貨幣，有望使得銀行和政府能夠準確追蹤資金的流動，并有助于發現和防止洗錢活動。”周偉然對第一財經記者表示，“未來所有的銀行間清關和支付都可以采用電子擔保，這將會消除中介清算的代理，縮短清算時間，并降低交易成本。”

　　他認為，政府將數字人民幣的側重點放在發展個人消費者的策略是非常正確的，而一旦數字貨幣被公眾廣泛接受后，就建立起系統性的基礎，未來再推向企業層面，將會產生巨大的經濟影響。他還對第一財經記者表示：“未來第三方手機錢包運營商將與央行緊密合作，擁抱數字貨幣的發展趨勢。”

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